在“金融+科技”的趨勢推動下，許多金融機構開始將數據和應用遷移到云端，利用云平臺上的人工智能、大數據、區塊鏈等技術為自身的業務賦能，即利用金融云推動金融服務的創新，轉變金融機構的經營模式，進而驅動金融機構的數字化轉型。

7月13日，在2021京東云峰會金融云專題論壇上，中國信息通信研究院與京東科技集團聯合發布了《金融云行業趨勢研究報告(2021年)》(以下簡稱《報告》)。

金融云進入3.0階段

中國經濟進入“新常態”，整體增速放緩，金融機構發展需要在生產方式和運營模式上進一步創新。在宏觀環境與內部需求上，如何規劃和建立面向數字化時代的整體設計、關鍵舉措和實施藍圖成為了眾多金融機構當下面臨的重大挑戰。

《報告》稱，從宏觀環境上來看：一方面，“錯位發展”的跨行業競爭、“去同質化”的同行業競爭、“風險強控”的金融監管，使得金融行業市場競爭越來越激烈。2020年，江西省和山東省相繼出臺普惠金融改革試驗區總體方案，逐步形成錯位發展，同時綠色金融、科技金融、金融支持自貿試驗區等區域金融改革也正在加速推進。

另一方面，客群結構年輕化、消費行為升級化、需求結構綜合化成為現階段金融機構面臨的主要外部挑戰。以客群結構年輕化為例，招商銀行5月發布的《2021中國私人財富報告》顯示，2021年中國高凈值人群年輕化趨勢凸顯，40歲以下高凈值人群成為中堅力量，占比升至42%，董監高、職業經理人(非董監高)、專業人士群體規模首次超越創富一代企業家群體，占比升至43%。

從內部需求來看，金融機構的經營模式正在向客戶引流場景化，產品服務綜合化、運營流程智能化進行轉變。例如，寧波銀行采取“系統化、數字化、智能化”的發展戰略，以系統化推動商業模式提升、以數字化推動經營模式提升、以智能化推動管理模式提升，在產品服務、渠道營銷、營運風控等領域推動數字化轉型，不斷增強銀行發展的可持續性。

中國信息通信研究院云計算與大數據研究所副所長栗蔚表示：“在全球數字經濟的大時代背景下，金融機構受到宏觀環境與內外部需求變化的雙重驅動，迫切需要通過數字化轉型提質增效。”

他表示，金融機構的數字化轉型不能一蹴而就，需要從戰略、架構、技術、業務四方面全面推進，實現技術和業務的深度融合，從而更好地服務客戶，實現可持續的新增長。在轉型過程中，金融云作為一個強大抓手，能夠助力全面釋放金融服務業務的創新動能，推動金融機構經營模式向標準化、精細化轉變，進而驅動金融機構的數字化轉型。

據京東科技面向近百家金融機構的一份調研結果顯示，95%以上金融機構都認識到了數字化轉型的重要性。其中近30%的金融機構受訪者認為，云計算將是未來金融數字化實現技術突破的基礎能力，而在云計算之上，70%的金融機構希望能夠借助數字化的聯結能力，去實現產業聯結。

《報告》指出，金融云已發展到聯結產業供應鏈的3.0階段，將以客戶為中心，助力金融機構在產業鏈、供應鏈中展開業務，繼而實現可持續增長的數字化轉型服務。

金融云1.0階段以行業應用軟件開發為核心，2.0階段則是符合分布式架構的金融行業云，3.0階段的數智化金融云將以聯結產業供應鏈為核心，不僅包括底層技術，如大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等技術構成的云底座，還包括實現業務增長的多場景解決方案。與此前幾代金融云相比，金融云3.0能夠幫助金融機構在實現基礎技術數字化的同時，實現業務數字化和產業聯結，助力金融機構拓展業務生態圈。

構建四大價值體系

《報告》強調，產品與技術、產業聯結能力、供應鏈生態圈和良好的服務能力將構成未來金融云的四大價值體系，助力金融機構提升管理效率、促進業務增長，并能夠對戰略方向和未來機會提前布局。

從產品與技術層面，金融云將以“公有云+專有云+混合云”的混合數字基礎設施模式為架構基礎，具有“安全合規、自主可控、模塊化”特性，金融機構可以根據自身的特點采用多種模式，建設融合“場景金融、合作營銷、開放互聯、共享服務”為一體的數字化轉型模式。

從產業聯結和供應鏈層面，未來金融云具有深度的產業Know-how，可以提供各種復雜場景下的最佳解決方案，金融云也可以共享金融云服務商提供的完整的供應鏈生態，直接助力金融機構的業務需求。

例如京東智貸云(MORSE)可以通過對區域銀行數字農貸、自營消費貸業務等全金融場景覆蓋，為中小金融機構提供集營銷、運營、風控、系統和生態于一體的金融云服務，助力金融機構基于自身生態實現低成本、高效率的數字信貸服務。記者 冉學東 見習記者 付樂 北京報道

標簽： 金融云 四大價值體系 新常態 金融機構