7月22日，上海銀保監(jiān)局發(fā)布《關于“紅旗銀行上海分行”涉嫌違法行為的公告》，《公告》顯示，該局近日發(fā)現(xiàn)有媒體報道稱，“紅旗銀行上海分行”在滬掛牌成立，并將開展所謂貸款融資、國際貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務。

上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，“紅旗銀行上海分行”未獲得金融業(yè)務許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當受騙!

“相對其他金融機構(gòu)而言，銀行給市場的信任度是比較高的，因此不法分子假借銀行名義進行宣傳易于獲得信任，該行為除了對受害人本身造成損失以外，也會降低公眾對銀行等金融機構(gòu)的信任度，從而危害正常的金融運行秩序。”IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜向《華夏時報》記者表示。

“紅旗銀行”從何而來

本報記者通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期有關“紅旗銀行”的信息均來自于一些自媒體號的發(fā)布，在國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)中，記者并未查詢到有關該行的任何信息，在天眼查等第三方企業(yè)信息查詢平臺，也未見其身影。

7月5日，自媒體公眾號“星際能量場”發(fā)文表示，紅旗銀行股份有限公司(RED FLAG BANK CO., LTD)在美國紐約成立。這是一家經(jīng)美聯(lián)儲批準設立的私人銀行,紅旗資本來源于私人財團。紅旗銀行總部設在美國,利用美元資本優(yōu)勢,面向全球發(fā)展投資業(yè)務,特別是面向全球主要經(jīng)濟體和經(jīng)濟熱點區(qū)域開展投資業(yè)務。

7月17日，名為“環(huán)球縱橫”的企鵝號發(fā)布文章表示，15日下午，美國紅旗銀行上海分行代表處在上海閔行區(qū)掛牌成立。

上海銀保監(jiān)局表示，根據(jù)我國法律、行政法規(guī)規(guī)定，未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務活動一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，必須予以取締。

“‘紅旗銀行上海分行’未獲得金融業(yè)務許可，屬于非法金融機構(gòu)。請廣大市民切勿上當受騙!”上海銀保監(jiān)局強調(diào)。

記者還了解到，7月16日，名為“深圳市區(qū)域經(jīng)濟協(xié)作促進會”的微信公眾號發(fā)布信息顯示，紅旗銀行深圳代表處掛牌成立。深圳市區(qū)域經(jīng)濟協(xié)作促進會陳志勇會長、紅旗銀行董事局孫劍主席以及來自在深商協(xié)會負責人、金融機構(gòu)代表共30余人出席了掛牌儀式。

值得注意的是，記者通過查詢該協(xié)會信息發(fā)現(xiàn)，該協(xié)會曾于2014年，因未提交年度報告而被深圳市民政局列入深圳市社會組織異常名錄，并納入信用監(jiān)管體系。

文章中還顯示，紅旗銀行董事長孫劍先生指出：紅旗銀行還與世界主要銀行緊密合作，開展國際結(jié)算業(yè)務，加快資金流通。紅旗銀行還將積極根據(jù)法律允許參與貨幣數(shù)字化業(yè)務的嘗試，目前除攬儲外的信貸業(yè)務及票據(jù)等已在中國多個城市設立代表處。此外，紅旗銀行總行承諾:任何國家紅旗銀行代表處進入所在國三年內(nèi)不拉存儲。

除一些自媒體發(fā)布信息外，記者并未查詢到任何例如官網(wǎng)、聯(lián)系方式等關于紅旗銀行的信息。

對此，柏文喜表示，目前，許多虛假信息多以自媒體賬號的形式進行傳播，公眾識別非法金融機構(gòu)一方面要看這個公眾號是不是被宣傳的金融機構(gòu)自身的官方公眾號，還要看他所宣傳的金融機構(gòu)是不是合法注冊和持有金融經(jīng)營許可證，再有就是要看他的宣傳內(nèi)容，是不是符合一般的常識判斷，必要的時候也可以向監(jiān)管機構(gòu)求證和查證。

柏文喜認為，當前我國非法金融系統(tǒng)性整治需要在行業(yè)準入、合規(guī)經(jīng)營以及違規(guī)處罰、客戶教育等等幾方面做好工作。

看懂研究院研究員、金融系統(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言向本報記者表示，公眾應增強對非法金融宣傳識別能力。首先，要確認其是否取得相應的金融業(yè)務資質(zhì);其次，核實金融宣傳內(nèi)容是否與其所取得的金融業(yè)務資質(zhì)保持一致。同時，謹慎識別線上線下各類渠道的借貸廣告，認準“百分百本息保障”“無需征信報告，24小時放款”等虛假廣告特征，認真了解其服務說明及合同條款，留存相關證據(jù)。此外，還應通過正規(guī)渠道，并咨詢專業(yè)從業(yè)人員，結(jié)合自身風險承受能力，謹慎做出金融業(yè)務選擇。

以“銀行”名義掛牌行為越發(fā)猖獗

除上述設立虛假銀行的非法金融機構(gòu)外，記者注意到，僅2021年開年以來，已有多家銀行表示，存在第三方冒用銀行名義進行虛假宣傳的情況。

2月20日，浦發(fā)銀行發(fā)布通告稱，該行近日監(jiān)測發(fā)現(xiàn)數(shù)家媒體的自媒體賬號發(fā)布冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內(nèi)容為通過掃描二維碼下載APP，注冊后連續(xù)簽到領取獎品。

浦發(fā)銀行表示，經(jīng)核查，該虛假宣傳內(nèi)容非浦發(fā)銀行開展的活動，該行已要求有關媒體刪除相應文章。同時，該行提醒客戶注意保護自身合法權(quán)益和財產(chǎn)安全，不輕信虛假的宣傳內(nèi)容。對于假冒該行或者該行工作人員的違法行為，浦發(fā)銀行也將依法追究其責任。

2月7日，華夏銀行也在官網(wǎng)發(fā)布重要公告，稱該行近期陸續(xù)接到蘭州、保定、鄭州、武漢、長沙、合肥、福州等地區(qū)客戶反映，有多家媒體發(fā)布了冒用該行名義的虛假營銷活動宣傳，內(nèi)容為通過二維碼下載該行手機銀行，參與連續(xù)簽到活動可領取精彩好禮。該虛假宣傳行為涉嫌侵權(quán)。

華夏銀行聲明，請廣大客戶不要輕信虛假宣傳內(nèi)容。如有客戶因虛假營銷活動、非法網(wǎng)站和APP、詐騙電話或接受其他非法金融服務而受到任何損失，或發(fā)現(xiàn)通過冒用該行名義、仿冒該行APP、網(wǎng)站、聯(lián)系電話等提供非法金融服務的行為，請及時向當?shù)毓矙C關舉報。

2019年12月，人民銀行曾發(fā)布風險提示稱，一些不法商家冒用人民銀行名義，聲稱發(fā)行“第某套人民幣珍藏冊”等人民幣類收藏品，欺騙消費者。對此，人民銀行明確表示，從未發(fā)行過任何“人民幣(紀念幣)珍藏冊”“人民幣(紀念幣)大全套”“人民幣(紀念幣)紀念冊”類產(chǎn)品，以人民銀行名義進行宣傳的人民幣類收藏品均為虛假宣傳，請公眾注意防范。

記者了解到，這些違法活動已經(jīng)引起了監(jiān)管的注意。今年1月，銀保監(jiān)會在行業(yè)內(nèi)部下發(fā)《關于防范不法分子冒用銀行保險機構(gòu)名義非法集資風險提示的通知》表示，近期部分理財公司或平臺虛假宣傳與保險公司合作，聲稱投資項目由保險公司擔保，保證投資資金安全。監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，相關主體涉嫌虛構(gòu)投資項目、承諾高額收益、面向公眾募集資金，存在非法集資隱患。其假借金融機構(gòu)名義增信，一旦爆雷，風險極易向金融機構(gòu)傳染。

《通知》表示，各銀行保險機構(gòu)要加強輿情監(jiān)測，持續(xù)搜集報刊雜志、廣播電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體上涉及本機構(gòu)的廣告資訊信息，發(fā)現(xiàn)有假借本機構(gòu)名義開展非法集資活動的，立即報告監(jiān)管部門，并視情公開警示風險，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪線索及時向公安機關報案。

銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮向《華夏時報》記者表示，不法分子企圖假借銀行名義對普通民眾實施詐騙，既可能對民眾的財產(chǎn)安全造成危害，也會對正規(guī)銀行業(yè)機構(gòu)的聲譽造成一定程度的影響，是一種擾亂金融市場秩序的嚴重行為。

蘇筱芮認為，要做好非法金融系統(tǒng)整治工作，事前需要加大對金融自媒體，金融app相關的審核與質(zhì)量把控，從源頭斬斷非法金融的宣傳推廣路徑;事中需要強化對各類非法金融運營主體的風險排查，建立常態(tài)化的監(jiān)測系統(tǒng);事后則需要加大對不法金融創(chuàng)建者，組織者的打擊力度，通過樹立一批典型大案、要案等震懾市場。記者 趙奕 胡金華 上海報道

標簽： 紅旗銀行 上海分行 非法金融機構(gòu) 掛牌行為