二套房不建議公積金貸款的原因主要有三種情況：

1、公積金貸款未結清。公積金貸款首次使用和二次使用的貸款申請條件與商業貸款不同，如果購房人首次置業時使用公積金貸款，而且正處在歸還房貸中，如果再次使用的話，必須結清原來第一套住房的貸款，才能再次申請辦理公積金貸款的相關手續。可以采用提前還款的方式結清住房貸款，再用公積金貸款買房。

2、提取公積金記錄疊加。在限購未放開的背景下，以家庭為單位只能購買兩套住房，所以購房人買第三套房將被停貸。以買房名義提取過公積金，將會在征信內算作一次購房提取記錄，與第一次貸款買房的記錄疊加，因此失去了買房的資格。

【資料圖】

3、首套房人均面積超標。盡管公積金貸款調整了二套房首付，然而對面積的認定標準卻未放開。對于想買二套房的人來說，如果現有家庭人均住房建筑面積超過31.31平方米，將無法購買二套房。以家庭三口人計算，第一套住房的面積不能超過93.9平方米，如果超過，只有賣掉現有住房，才能再用公積金貸款，否則只能選擇商業貸款。

二套房公積金貸款條件及要求

1、客戶的征信良好

申請公積金貸款的時候，公積金中心會比較關注客戶的征信情況，征信報告上面不能有不良貸款記錄，如果客戶以前出現過逾期導致征信有污點，公積金中心審核以后可能會直接拒絕客戶的房貸申請，影響是比較大的。

2、公積金賬戶余額充足

客戶公積金賬戶余額會直接影響客戶的貸款額度，一般情況下公積金貸款額度是賬戶余額的10至20倍，另外公積金繳存基數也會影響到客戶的公積金貸款額度。

公積金貸款額度具體如何確定，需要以公積金中心的通知為準，如果客戶公積金賬戶余額不足，可能會導致貸款申請失敗，或者是可貸額度不夠用。

3、收入是月供兩倍以上

在申請房貸的時候，公積金中心會要求客戶的月收入是月供的兩倍以上。公積金中心會通過客戶的收入流水以及收入證明來判斷客戶的收入情況，如果客戶的收入不滿足要求，也可能會導致公積金貸款申請通不過。

4、負債率不超過50%

在客戶申請公積金貸款的時候，公積金中心會關注客戶的負債情況，在正常情況下，客戶的負債率不能超過50%，負債率越高，就說明客戶的經濟壓力越大，在以后出現逾期的可能性也越高，公積金中心的顧慮也就更多一些。

5、名下無公積金貸款

在客戶申請公積金貸款的時候，如果自己的名下還有未結清的公積金貸款也會導致貸款申請通不過，這是客戶需要提前了解清楚的事情。

6、有完全民事行為能力

在申請公積金貸款的時候，客戶不能因為身體上面的原因，或者是其他原因讓自己明顯不能承擔債務責任，如果不具備完全民事行為能力公積金中心也不會下款。

7、年齡要滿足要求

首先需要客戶已經成年，不過客戶的貸款年齡不能太高，公積金貸款最長年限不超過退休后5年，比如60歲退休的最長年限只能貸到借款人65歲。年齡如果超過了當地公積金中心的限制，也會導致公積金貸款申請通不過。

8、房屋面積不超過限制

在客戶申請公積金貸款的時候，有些地區的公積金中心會限制客戶所購房屋的面積，尤其是在購買第二套房的時候，限制會多一些，比如說有些地區的公積金中心會要求公積金貸款買二套房的面積不得超過144平方米，客戶可以先提前了解清楚。

9、能提供完整的資料

客戶需要按公積金中心的要求繳納相應的首付款，并且需要保管好首付款發票原件，在辦理貸款的時候需要用得上，并且還要妥善保管好購房合同以及定金繳納憑證。

10、二套房不是小產權房

根據公積金貸款的要求來看，小產權房是不能夠申請公積金貸款的，所謂的小產權房是指在農村集體土地上建設的房屋，這一點需要客戶特別注意。

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