房貸加點(diǎn)并不是隨便加的，房貸貸款利率與LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)掛鉤后，銀行會(huì)在LPR的基礎(chǔ)上加分，形成房貸貸款利率，加點(diǎn)是根據(jù)客戶的個(gè)人情況以及當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)來決定的，并不是隨便加點(diǎn)。房貸的加點(diǎn)數(shù)值一經(jīng)確定，在貸款合同期內(nèi)加分值將不再發(fā)生變化。因此，影響客戶房貸貸款利率的是LPR的漲跌。

(相關(guān)資料圖)

房貸利率怎么計(jì)算出來的

房貸利率主要是由以下幾個(gè)方面計(jì)算得出：

1、貸款基準(zhǔn)利率

房貸利率在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)，貸款類型不同，參考的基準(zhǔn)利率也存在差異，具體如下：

(1)公積金貸款

公積金貸款利率參考的是央行發(fā)布的基準(zhǔn)利率，目前的利率是這樣的：首套房5年以下(含5年)利率為2.6%，5年以上利率為3.10%;第二套房5年以下(含5年)利率不低于3.025%，5年以上利率不低于3.575%。

(2)商業(yè)銀行貸款

商業(yè)銀行貸款利率是參考的LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)，由LPR+加點(diǎn)值計(jì)算得出，其中加點(diǎn)指一旦確定就固定不變。而LPR則每月20日進(jìn)行更新，最新的LPR是這樣的：1年期LPR為3.55%;5年期以上LPR為4.2%。

2、信用狀況

個(gè)人信用狀況是影響房貸利率的重要參考因素。一般來說，信用狀況越好，越受銀行青睞，貸款利率越低。反之，則會(huì)導(dǎo)致借款利率高，甚至有拒貸風(fēng)險(xiǎn)。

3、還貸能力

銀行或公積金中心通常會(huì)要求用戶提供收入證明、銀行流水、工作證明等材料，以此評(píng)估用戶的還貸能力，核定貸款利率。一般來說，收入穩(wěn)定且高，更受銀行喜歡，從而獲得較低的貸款利率。

4、個(gè)人基本信息

個(gè)人基本信息包含：身份信息、婚姻狀況、年齡、職業(yè)信息、學(xué)歷等，這些也會(huì)影響房貸利率。比如事業(yè)單位在編人員，因?yàn)槭杖敕€(wěn)定，所以通常可以享受最低利率。又比如，已婚人士工作生活穩(wěn)定，且有夫妻雙方共同還款，貸款風(fēng)險(xiǎn)低，所以借款利率相對(duì)較低。

5、其他因素

除了上述因素，還受到一些其他因素的影響，比如政策、區(qū)域等。

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