1、主要原因：市場(chǎng)調(diào)控

(資料圖)

用戶可以發(fā)現(xiàn)一個(gè)現(xiàn)象，那就是貸款買房熱潮期間，房貸利率普遍是上漲的。而貸款買房低迷期，銀行給出的房貸利率就不調(diào)高。我們可以理解為，通過房貸利率，國(guó)家可以優(yōu)化房地產(chǎn)調(diào)控政策。比如LPR下降，那么這時(shí)候就是通過利率下調(diào)來支持剛性和改善用戶的購(gòu)房需求。因此，房貸利息高意味著用戶的房貸利率處于高位，而房貸利率處于高位就意味著國(guó)家在加強(qiáng)對(duì)于房地產(chǎn)的管控。

2、次要原因：

（1、房貸利息是銀行收入重要來源：房貸對(duì)于銀行來說是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，并且可以為銀行提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入，因此房貸利息高就可以給銀行帶來更多的收益。

（2、用戶的信用資質(zhì)條件較差：銀行會(huì)根據(jù)用戶的信用資質(zhì)條件情況等因素來決定房貸利率所加的基點(diǎn)，基本上用戶的信用資質(zhì)條件較差時(shí)，銀行給出的基點(diǎn)會(huì)比較高。這樣LPR＋基點(diǎn)就形成了較高的房貸利率，而用戶就需要支付更多的房貸利息。

（3、貸款期限較長(zhǎng)：用戶選擇的房貸期限越長(zhǎng)，產(chǎn)生的房貸利息就會(huì)越多。比如房貸申請(qǐng)貸款30年，那么利息要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款10年、20年。

（4、用戶選擇等額本息還款：很多用戶不清楚等額本金還款與等額本息還款的區(qū)別，如果直接選擇等額本息還款，那么需要支付更多的房貸利息。

房貸利率多久調(diào)整一次

客戶辦下房貸后，貸款利率多久調(diào)整一次，主要得看客戶簽訂的貸款合同的規(guī)定。

1、如果客戶選擇的是固定利率，那在整個(gè)還款期限，利率都是保持不變的。

2、如果采取的是浮動(dòng)利率政策，那就得看客戶選擇的重定價(jià)周期了。像商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率的重定價(jià)周期最短是一年，若客戶選擇的是一年，那就是一年調(diào)整一次利率；若客戶選中的是兩年，則是兩年調(diào)整一次利率。屆時(shí)到了重定價(jià)日，將以最新LPR算上規(guī)定的基點(diǎn)數(shù)得出新利率，然后在下一周期執(zhí)行新利率。

3、如果辦的是個(gè)人住房公積金貸款，那雖然采取的也是浮動(dòng)利率政策，但若在整個(gè)還款期間央行都沒有調(diào)整貸款基準(zhǔn)利率的話，那實(shí)際上客戶的房貸利率也不會(huì)發(fā)生變化。若央行調(diào)整了，則會(huì)在次年開始執(zhí)行新利率。

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